一張薄薄的“貸款明白紙”，正成為企業融資的“透明賬本”。“以前貸款總擔心隱藏費用，現在好了，有了這張明白紙，所有成本白紙黑字寫清楚。銀行服務越透明，我們越能安心貸。”廣州某碳纖維公司相關負責人表示。
讓眾多企業安心的“明白紙”，其實是一張企業貸款綜合融資成本清單。為了讓企業融資成本看得見、算得清、可比較，在中國人民銀行廣東省分行指導下，廣州農商銀行積極開展明示企業貸款綜合融資成本試點工作，會同企業填寫《企業貸款綜合融資成本清單》（即“貸款明白紙”），對各類貸款費用進行統一明示。
作為人民銀行廣東省分行明示企業貸款綜合融資成本首批試點機構，今年年初廣州農商銀行迅速搭建起分工協同的推進機制，做好政策層層傳導與實際操作步步推進，半年內實現從首批3家試點網點到廣州地區分支機構全覆蓋，依托“成本透明公示+政策精準匹配”雙賦能，贏得企業客戶廣泛認可。
破壁壘 融資成本“一目了然”
對許多中小微企業、民營企業來說，抵押費、擔保費、中介服務費等融資費用，涉及多個收費主體，收費不透明，導致企業“體感”融資成本較高。
7月，荔枝大量上市，廣州從化某干鮮果食品公司負責人卻眉頭緊鎖。原來是業務擴大，該公司急需資金緩解經營壓力，但該食品公司負責人又擔心貸款費用像“霧里看花”，看不清、道不盡，對于申請貸款一度躊躇不定。
了解到企業的顧慮后，廣州農商銀行客戶經理主動走進企業，與企業面對面交流，第一時間為其量身定制融資方案，與企業共同填寫“貸款明白紙”，逐項拆解利息、第三方費用等綜合融資成本構成，將所有融資成本逐一清晰明了地向客戶展示。真誠、透明的溝通，迅速地打消了這家食品公司負責人的顧慮。隨即廣州農商銀行安排專人跟進貸款辦理，在銀企雙方協作下，該食品公司獲得貸款600萬元，及時為生產經營注入“金融活水”。利率政策清晰明了，融資成本“敞敞亮亮”，讓這家公司真切感受到“貸款明白紙”的實惠，更加堅定了企業深耕主業、擴大經營的信心。
聚焦企業融資“信息不對稱”“隱性成本難識別”等核心問題，廣州農商銀行強化試點工作的培訓和宣傳，開展專題培訓，統一填報標準，推廣手機端貸款綜合融資成本計算器。一系列措施著地有聲地執行，精準打消了企業在融資過程中的疑慮，為企業“輕裝上陣”、專注生產經營提供了有力支撐。
優服務 化解企業“燃眉之急”
“貸款明白紙”不僅是融資成本的清單，更是金融潤澤實體的“紐帶”。通過共同填寫“明白紙”，企業能夠清晰掌握自身是否符合政策條件、還有哪些減免空間，在“明底數”的基礎上主動爭取優惠，通過合理議價進一步降低成本。
廣州農商銀行與廣州某碳化設備公司的合作，便是政策精準匹配的典型案例。該公司從纖維裝備代加工起步，歷經多年持續技術攻堅，逐步實現碳化設備自主研發，目前已成為全球領先的全套自主碳化設備供應商。
“我們以前的貸款利率較高，同時還需要負擔很多項服務收費，我們不太清楚這些都是什么費用，由于迫切需要貸款資金，我們也就都交了。自從銀行提供了這張‘貸款明白紙’，我們才清楚知道實際支付的各項成本是多少。”該碳化設備公司負責人表示。
在推動明示企業貸款綜合融資成本試點工作過程中，廣州農商銀行以填寫“明白紙”為契機，主動為企業梳理政策適配性，一邊算清成本賬，一邊找準優惠點，讓政策紅利精準滴灌到企業經營中。雙方在共同填寫企業貸款綜合融資成本清單時，發現該公司符合申請專項利率補貼條件，積極幫助企業申請制造業中小微企業貼息。
不僅如此，廣州農商銀行還為該碳化設備公司辦理無還本續貸，省去了企業還本續貸的審批“空窗期”，避免了企業借助高成本過橋資金的壓力，同時提供開戶、轉賬服務收費減免及優惠，降低了企業結算成本。“原本只想著弄清楚費用，沒想到還能享受到這么實在的政策優惠，相當于給企業經營省出了一筆‘活錢’。”該碳化設備公司負責人對這樣的“意外收獲”格外認可。
搭橋梁 銀企互信“雙向奔赴”
從“模糊貸”到“精準算”，“貸款明白紙”鋪就了“融資明白路”，不僅提升了銀行服務質量，更增進了銀企之間的信任度。
今年蔬菜成本較往年有所上漲，眼看著資金周轉壓力日增，這可讓經營果蔬批發生意超過15年的小微企業負責人陳先生發愁極了。該小微企業每筆批發都需要向菜農預付30%至50%的定金，且需要在裝車時就支付，而下游客戶結算賬期在60天至90天。苦于缺乏抵質押物，該小微企業此前在銀行辦理貸款屢屢被拒，在看到一些平臺廣告后，甚至一度萌生申請網貸的念頭。
作為深耕本地市場的廣州農商銀行在了解到情況后，向該小微企業介紹了銀行與廣東省農業融資擔保有限責任公司聯合推出的“銀行+擔保”模式的專項金融服務，測算發現企業原計劃申請的網貸年化利率高達8%。
經對比，企業最終決定在銀行機構辦理貸款。在簽訂貸款合同時，廣州農商銀行客戶經理耐心細致地講解了明示企業貸款綜合融資成本試點政策要點，從貸款利率、擔保費率再到綜合融資成本年化利率，逐一列示的融資成本，成為客戶安心融資的“定心丸”。該小微企業負責人陳先生說：“看著廣告宣傳貸款利率才一兩個點，想不到算下來那么高，銀行不僅幫我們解決了資金難題，還幫忙算清楚了融資費用明細賬。”
以“貸款明白紙”為核心載體，廣州農商銀行將融資成本“攤開說、算清楚”，為實體經濟高質量發展注入透明、高效的金融活水。下一步，廣州農商銀行將繼續把明示企業貸款綜合融資成本試點工作做深做細，及時梳理總結可復制可推廣的實踐經驗，以更貼合地區客戶需求的金融服務，促進企業貸款綜合融資成本更加公開透明，推動降低企業綜合融資成本，切實增強企業融資獲得感、幸福感，助力地區實體經濟煥發新活力。